Сложные проценты vs Простые

Когда речь идёт о приумножении денег или понимании стоимости кредита, тип процента имеет огромное значение. Разберём сложные vs простые проценты простым языком.

Что такое Простые Проценты?

Простые проценты рассчитываются только от первоначальной суммы (вашего начального вклада или суммы кредита). Они не меняются со временем.

Пример:

Вы инвестируете $1,000 под 5% простых на 3 года:
Проценты = $1,000 × 0.05 × 3 = $150
Итого через 3 года: $1,150

Что такое Сложные Проценты?

Сложные проценты рассчитываются от суммы плюс накопленные проценты. Ваши проценты приносят проценты — вот что делает их такими мощными.

Где: A = итоговая сумма, P = начальная сумма, r = ставка, n = начислений в год, t = лет

Тот же пример со сложными процентами:

Вы инвестируете $1,000 под 5% годовых сложных на 3 года:
Год 1: $1,000 × 1.05 = $1,050
Год 2: $1,050 × 1.05 = $1,102.50
Год 3: $1,102.50 × 1.05 = $1,157.63

Разница: $7.63 дополнительно

Со сложными процентами вы заработали $157.63 против $150 с простыми. Это на 5% больше! И эта разница резко растёт на длительных периодах.

Сравнение во времени ($10,000 под 7%)

Когда используется каждый тип

Простые проценты типичны для:

• Автокредитов
• Краткосрочных займов
• Некоторых облигаций
• Процентных ипотек

Сложные проценты типичны для:

• Сберегательных счетов
• Инвестиционных счетов
• Кредитных карт (работают против вас!)
• Ипотеки
• Студенческих кредитов

Ключевые выводы

• Для сбережений: Вам нужны сложные проценты — чем чаще начисление, тем лучше
• Для кредитов: Простые проценты обходятся дешевле
• Время важно: Преимущества сложных процентов растут экспоненциально
• Начните рано: Чем раньше вы начнёте инвестировать со сложными процентами, тем впечатлительнее результат